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e租宝案宣判一周年 P2P仍爆雷不断

e租宝案宣判一周年 P2P仍爆雷不断e租宝案宣判一周年 P2P仍爆雷不断
时间:2017年9月12日

2017年9月12日,北京一中院宣判安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。对钰诚集团董事长丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身。轰动一时的“e租宝”案虽然落下帷幕,但2018年年中以来,P2P平台爆雷不断,行业监管仍旧任重道远。

本期责任编辑:刘建坤(实习) 吴秋晗 刘潇

近来P2P爆雷不断

  2018年8月2日晚间,上海市公安局多个分局通报了近期辖区内涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗的案件,涉及包括永利宝、华泰金融等在内的多家P2P及理财平台。据统计,浦东、松江、杨浦、长宁、黄浦、静安、闵行、奉贤、虹口、普陀等10个分局共通报了40多起案件。

  8月3日凌晨,深圳南山公安在其微信公众号连发9条《案件情况通报》,对零钱罐、投之家、吆鸡理财等平台案件进行通报。通报中提到,深圳市公安局南山分局持续加大对出现逾期无法提现的P2P平台的侦查力度,并提醒投资人进行登记报案。

  上海、深圳两地的公安通报,仅仅是今夏P2P行业爆雷的一个剪影。从2018年6月开始,P2P和大量高返利、涉及线下业务的理财平台生存愈发艰难,提现困难、跑路等负面消息频出。【详情】

  2018年6月16日早晨,当大家还沉浸在端午小长假的喜悦中,一个劲爆的消息迅速蔓延开来,“唐小僧雷了”“资邦金服雷了”。

  据知情人士向财新记者透露,“唐小僧”的母公司资邦金服网络科技公司曾三番五次更改“唐小僧”的定位,企图逃避P2P监管和整治,而资邦金服已于6月16日被警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

  据网贷之家不完全统计,2018年6月共出现63家问题P2P平台,其中至少有36家存在高返利情况,不少平台的年化收益率超过50%。据网贷行业第三方机构零壹财经7月P2P行业数据显示,当月歇业/清盘、立案等类型的问题平台数量至少有123家,达到2016年9月以来的最高值,涉及待还本金至少在500亿元以上;逾期、暂停发标的平台另有33家,问题及逾期平台中不乏规模较大、历史“悠久”的头部平台。P2P网贷行业正在遭遇其发展史上最严重的危机。【详情】

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e租宝相关案件回顾

  2015年12月3日,网络传闻“e租宝被经侦突查,40余人被警方带走调查,疑涉嫌自融等问题”。对此,e租宝发布公告回应称,经初步了解,系e租宝深圳某代销公司有员工正在协助当地经侦部门例行了解情况。

  2015年12月16日,广东、北京、江苏、上海公安局(厅)等官方微博均发布公告,称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司,涉嫌犯罪问题立案侦查,对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施,对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

  2016年1月31日晚间,新华社报道称,一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日,备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中,“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁,涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外,与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

  2016年12月15日,北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。

  2017年9月12日,e租宝案一审宣判,钰诚集团董事长丁宁获刑无期。

  2017年11月29日,e租宝案二审维持原判,丁宁数罪并罚获无期徒刑。【详情】

  2018年2月7日,北京法院网官方微博@京法网事发布“e租宝”案立案执行公告。北京市一中院表示,为依法保护集资参与人的合法权益,将严格按照法律规定开展执行工作,信息核实、资产变现、资金清退等各项工作正在按计划、按步骤有序推进。【详情】

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互联网金融整治

  针对近期P2P爆雷潮,中国互联网金融协会宣布启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作,并于2018年8月29日在京举行第一次自查自纠培训会。会上互金协会向会员机构发布了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》。

  该问题清单共119条分为两大部分,第一部分包括协会系统接入和数据报送,信息披露管理,以及其他自律管理要求;第二部分主要列举了包括网贷平台的禁止性规定相关监管要求,这与此前全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“108条”(即《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》)基本一致。【详情】

  2016年4月14日,央行牵头多个部委出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称《实施方案》),在该总方案下出台有关第三方支付、P2P、股权众筹、互联网保险、互联网跨界资管、互联网金融广告及以投资理财从事金融活动等子方案。

  具体而言,将要求P2P不得设立资金池、自融自保、期限错配、期限拆分;除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。对于P2P和股权众筹平台,未经批准均不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务。

  对于股权众筹,要求不得虚假标的,不得明股实债变相集资,不得夸大实力和项目业绩等。对于线下私募发行的产品,不得通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破了法定人数限制。

  对于跨界的互联网资管产品,未经相关部门批准,不得将私募发行的各类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售等。

  在2016年初一线楼市疯狂飙涨后,此次专项整治也特别提出,将规范互联网众筹买房,严禁各类机构开展首付贷业务。【详情】

网贷管理办法出台

  2016年8月24日,银监会、工信部、公安部及网信办联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》(下称《办法》),提出将按照“双负责”原则管理P2P,过渡期为12个月。

  在该《办法》的新闻通气会上,银监会普惠金融部主任李均锋表示,对P2P的经营管理行为将进行持续的、不间断的监管,包括产品登记、资金的第三方存管、信息披露、消费者权益保护等。

  “P2P长期缺乏监管、缺规则、缺门槛,实际上《办法》就是要解决这个问题。” 李均锋在回答财新记者提问时表示,《办法》的主要任务之一,是明确P2P由谁来监管,谁来负责。“总的原则,互联网金融或者说P2P网络借贷,不是哪家监管部门、哪个监管主体一家能包打天下的,必须实行一个协同的、共同的监管。”【详情】

评论与反思

  中国金融四十人论坛(CF40)学术顾问、工商银行原行长杨凯生:

  问题出现的根本原因,在于大量平台尚未完成整改任务,期限错配、刚兑、贷款规模超标现象普遍,这些问题都没有得到彻底的扭转。回过头来看,每次问题平台出现的高潮的时候,实际上都是风险已经集聚到一定的程度。市场上已经有了不少的反应,监管部门进一步的察觉之后才出现的监管措施,而不是相反。下一步健康发展必须坚持整治的方向,必须面向全部的从业者,严格落实前一阶段监管部门、央行以及互联网金融协会出台一系列的监管要求和整治的措施;既要避免过度恐慌,也要防止过分乐观。【详情】

  中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛:

  目前市场上出现的“雷潮”并没有什么不可理解,事实上是一次正常的市场出清,既符合基本的市场经济规律,也符合优胜劣汰法则。但不可否认的是,这一风潮的负面影响已经逐步蔓延到正规的网贷平台,引发投资者降低对P2P行业的投资信心,对于行业的健康发展造成了一定的冲击。对监管机构而言,除了防范金融风险,规范行业发展以外,如何构建公平、良性的市场环境,如何营造“扶优限劣”的生态,是此次风潮过后最应该思考的。【详情】

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言:

  将网贷中的失信行为纳入到征信体系,对于整肃恶性逃废债现象会有立竿见影的效果。不过,尚在经营的平台可以手动报送信息,对于已经爆雷的平台,如何制定针对性措施、明确牵头人、最大限度地进行债权追偿,也是急需解决的问题。【详情】

关于"纪念日"

  新闻从来是易碎品,因而记忆往往被笔削。众声喧哗之下,媒体不免疲于奔命。舆情兴勃亡忽,制度推进却付之阙如。动车事故之于发展模式、校车惨剧之于教育体系、郭美美之于慈善事业,双汇蒙牛之于食品安全,均为亡羊补牢之机,然而时过境迁,难免意兴萧疏。
  “纪念日”有感而作,拾掇故事,回访旧闻,以矫“时间永是流驶,街市依旧太平”之失,敬请读者垂注。

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