2019年5月24日,央行、银保监会联合发布公告,称鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照有关规定,银保监会决定即日起对包商银行实行接管,接管期限一年。2020年4月30日,脱胎于原包商银行的蒙商银行宣布成立。
蒙商银行揭开面纱 股权结构和高管落定
4月30日,原包商银行官网发布“关于蒙商银行股份有限公司设立的公告”称,经银保监会批准,由存款保险基金会同内蒙古自治区内的8家发起人,在内蒙古自治区共同发起设立蒙商银行股份有限公司。
原包商银行信用风险暴露许久,但直到2019年5月才被央行和银保监会联手接管,这家银行的主要问题是被大股东“明天系”掏空,形成窟窿逾千亿元。随着蒙商银行破壳而生,老的包商银行将依法清算,“明天系”持有该行的89%股份将全部依法清零。【详细】
案涉包商银行 内蒙古银保监局刘金明被指“乐于当内鬼”
4月29日,银保监会披露了对内蒙古银保监局党委委员刘金明的“双开”通报。
据财新记者从知情人士处独家获悉,刘金明被查的直接原因,是其在任包头银监分局局长期间,与包商银行有利益往来,涉案逾千万元。在刘金明被查当天,其妻也一并被带走协助调查。【详细】
内蒙古银保监局多人被查 案涉包商银行
2019年11月19日,银保监会内蒙古监管局党委委员刘金明被查。主要涉及其任职包头银监分局局长期间,与包商银行的利益往来,涉案逾千万元。在刘金明被查后不久,包商银行原党委书记、董事长李镇西也一直在配合调查中。
12月23日,中国银保监会内蒙古监管局党委委员贾奇珍被查。与贾奇珍一并在12月23日从单位被带走的,还有内蒙古银保监局原新型农村金融机构监管处处长柴宝玉。
除此,辽宁银保监局原党委书记、局长文振新,也在2019年10月末被免职。文振新离退休年龄尚有四年,免职原因未公开说明。他在2014年5月到2016年9月间,担任内蒙古银监局局长。【详细】
包商银行是中国20年来第一家被监管接管的商业银行,也是“明天系”旗下最早、最核心的金融机构之一。
多年来,中国金融市场参与者缺乏真正的的风险定价能力和机制,在高收益面前,对交易对手的风险置若罔闻。随着包括上市银行在内的多家中小银行风险的暴露,银行的公司治理问题已不容回避。
包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。【详细:中国人民银行有关负责人就接管包商银行答记者问三】
2018年1月底,“明天系”实际控制人肖建华归案,往日市场金主不再,盘根错节的“明天系”金融帝国开始被清算。在经历两年的自救、处置无果的情况下,包商银行被接管,定是经过了有关方面缜密的计划与安排。
“明天系”对金融机构及监管渗透已久,多位包商银行内部人士透露,该行内部关于谁负责哪位监管人士有任务分工,以进行全面渗透。
按照监管规定,银行股东只能“两参或一控”,但“明天系”一度控股了包商银行、哈尔滨银行、潍坊银行、泰安银行,参股了甘肃银行、华夏银行、兴业银行、民生银行等多家银行,此外还有保险、证券等多家金融机构。【详细:包商银行被央行、银保监会接管 20年来第一桩】
据央行《中国金融稳定报告(2019)》对金融机构的评级显示,截至2018年末,全国4355家中小银行业机构中,高风险金融机构已达587家。而财新记者获悉,到2019年6月末,全国高风险金融机构已超过600家。
这些金融机构的风险根源,多在千疮百孔的公司治理上——大股东占款、内部人控制,甚至形成“内部人+腐败官员+不良企业”的“黑三角”。目前监管部门将银行的公司治理作为治乱象的重点。
包商银行属于“大股东占款”,明天集团通过壳公司对其持股89%,套取资金逾千亿元;锦州银行则属于“内部人控制”,该行多年来被原董事长张伟牢牢掌握,多家股东跟其均是利益交换;恒丰银行则是被前后两任董事长江喜运、蔡国华前赴后继实行“内部人控制”。对于这三家银行,国家已经花费数千亿元资金填补窟窿,刮骨疗毒,使其重生。
除了前述三家银行,不少中小银行也暴露出股权混乱的问题。一类是企业参股、控股多家银行,突破“两参或一控”的监管规则;另一类是单价银行内“一股独大”。
对于高风险机构的责任分担,一是金融机构承担自救责任,而是地方党委和政府需落实风险处置责任,三是监管部门落实监管责任,四是央行承担最后贷款人的责任。【详细:财新周刊2020年第14期 处置“烂苹果”】
前德意志银行财富管理中国区总监黄凡:以央行接管的方式处理出现风险的商业银行,似乎在国内是首例。我认为是对金融体系的风险防微杜渐的举措。【详细:我们的银行还安全吗】
上海新金融研究院副院长刘晓春:包商银行和锦州银行的风险处置方式引起了讨论。我觉得方式的好与不好,不在于方式本身,而在于面对的具体风险和环境,更在于大的方式下的具体操作细节。这两个案例的真正意义在于:一是打破银行刚兑的迷思,真正形成金融机构信用评级分化格局,让信用风险利差得以产生,有利于利率市场化的真正实现。二是通过市场的力量,促使各类金融机构自觉稳健经营。【详细:从包商银行到锦州银行 个案还是共性?】
经济学者盘和林:包商银行被接管仍告诫我们,对于规模较小、股东结构单一的地方性商业银行,完善一般的银行风险管控机制是不够的,必须建立起一整套规范控股股东行为的制度(包括法律),才能避免类似包商银行的个案重演,这也是防控中小银行风险的关键性制度之一。【详细:包商银行启示:规范控股股东行为制度化势在必行】
财经评论员郭施亮:对于包商银行的事件,本身还是具有一定的特殊性,属于银行业内的个案黑天鹅。退一步思考,即使未来加速行业内部的优胜劣汰过程,最可能受到影响的,还是风险防御能力不强、不良率持续高居不下的银行,对于以四大行为首的大银行,本身因具有较完善的风险防御体系,加上自身的特殊背书,其抗风险的能力也会显著增强。【详细:从包商银行被接管到存款保险基金成立,投资银行股还安全吗?】
新闻从来是易碎品,因而记忆往往被笔削。众声喧哗之下,媒体不免疲于奔命。舆情兴勃亡忽,制度推进却付之阙如。动车事故之于发展模式、校车惨剧之于教育体系、郭美美之于慈善事业,双汇蒙牛之于食品安全,均为亡羊补牢之机,然而时过境迁,难免意兴萧疏。
“纪念日”有感而作,拾掇故事,回访旧闻,以矫“时间永是流驶,街市依旧太平”之失,敬请读者垂注。