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央行银保监会接管包商银行一周年

央行银保监会接管包商银行一周年央行银保监会接管包商银行一周年
时间:2019年5月24日

2019年5月24日,央行、银保监会联合发布公告,称鉴于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,依照有关规定,银保监会决定即日起对包商银行实行接管,接管期限一年。2020年4月30日,脱胎于原包商银行的蒙商银行宣布成立。

本期责任编辑:董怀文(实习) 王永

最新进展

  蒙商银行揭开面纱 股权结构和高管落定

  4月30日,原包商银行官网发布“关于蒙商银行股份有限公司设立的公告”称,经银保监会批准,由存款保险基金会同内蒙古自治区内的8家发起人,在内蒙古自治区共同发起设立蒙商银行股份有限公司。

  原包商银行信用风险暴露许久,但直到2019年5月才被央行和银保监会联手接管,这家银行的主要问题是被大股东“明天系”掏空,形成窟窿逾千亿元。随着蒙商银行破壳而生,老的包商银行将依法清算,“明天系”持有该行的89%股份将全部依法清零。【详细

  案涉包商银行 内蒙古银保监局刘金明被指“乐于当内鬼”

  4月29日,银保监会披露了对内蒙古银保监局党委委员刘金明的“双开”通报。

  据财新记者从知情人士处独家获悉,刘金明被查的直接原因,是其在任包头银监分局局长期间,与包商银行有利益往来,涉案逾千万元。在刘金明被查当天,其妻也一并被带走协助调查。【详细

  内蒙古银保监局多人被查 案涉包商银行

  2019年11月19日,银保监会内蒙古监管局党委委员刘金明被查。主要涉及其任职包头银监分局局长期间,与包商银行的利益往来,涉案逾千万元。在刘金明被查后不久,包商银行原党委书记、董事长李镇西也一直在配合调查中。

  12月23日,中国银保监会内蒙古监管局党委委员贾奇珍被查。与贾奇珍一并在12月23日从单位被带走的,还有内蒙古银保监局原新型农村金融机构监管处处长柴宝玉。

  除此,辽宁银保监局原党委书记、局长文振新,也在2019年10月末被免职。文振新离退休年龄尚有四年,免职原因未公开说明。他在2014年5月到2016年9月间,担任内蒙古银监局局长。【详细

纪念理由

  包商银行是中国20年来第一家被监管接管的商业银行,也是“明天系”旗下最早、最核心的金融机构之一。

  多年来,中国金融市场参与者缺乏真正的的风险定价能力和机制,在高收益面前,对交易对手的风险置若罔闻。随着包括上市银行在内的多家中小银行风险的暴露,银行的公司治理问题已不容回避。

接管原因

  包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。【详细:中国人民银行有关负责人就接管包商银行答记者问三

“明天系”

  2018年1月底,“明天系”实际控制人肖建华归案,往日市场金主不再,盘根错节的“明天系”金融帝国开始被清算。在经历两年的自救、处置无果的情况下,包商银行被接管,定是经过了有关方面缜密的计划与安排。

  “明天系”对金融机构及监管渗透已久,多位包商银行内部人士透露,该行内部关于谁负责哪位监管人士有任务分工,以进行全面渗透。

  按照监管规定,银行股东只能“两参或一控”,但“明天系”一度控股了包商银行、哈尔滨银行、潍坊银行、泰安银行,参股了甘肃银行、华夏银行、兴业银行、民生银行等多家银行,此外还有保险、证券等多家金融机构。【详细:包商银行被央行、银保监会接管 20年来第一桩

处置问题银行

  据央行《中国金融稳定报告(2019)》对金融机构的评级显示,截至2018年末,全国4355家中小银行业机构中,高风险金融机构已达587家。而财新记者获悉,到2019年6月末,全国高风险金融机构已超过600家。

  这些金融机构的风险根源,多在千疮百孔的公司治理上——大股东占款、内部人控制,甚至形成“内部人+腐败官员+不良企业”的“黑三角”。目前监管部门将银行的公司治理作为治乱象的重点。

  包商银行属于“大股东占款”,明天集团通过壳公司对其持股89%,套取资金逾千亿元;锦州银行则属于“内部人控制”,该行多年来被原董事长张伟牢牢掌握,多家股东跟其均是利益交换;恒丰银行则是被前后两任董事长江喜运、蔡国华前赴后继实行“内部人控制”。对于这三家银行,国家已经花费数千亿元资金填补窟窿,刮骨疗毒,使其重生。

  除了前述三家银行,不少中小银行也暴露出股权混乱的问题。一类是企业参股、控股多家银行,突破“两参或一控”的监管规则;另一类是单价银行内“一股独大”。

  对于高风险机构的责任分担,一是金融机构承担自救责任,而是地方党委和政府需落实风险处置责任,三是监管部门落实监管责任,四是央行承担最后贷款人的责任。【详细:财新周刊2020年第14期 处置“烂苹果”

评论与反思

  前德意志银行财富管理中国区总监黄凡:以央行接管的方式处理出现风险的商业银行,似乎在国内是首例。我认为是对金融体系的风险防微杜渐的举措。【详细:我们的银行还安全吗

  上海新金融研究院副院长刘晓春:包商银行和锦州银行的风险处置方式引起了讨论。我觉得方式的好与不好,不在于方式本身,而在于面对的具体风险和环境,更在于大的方式下的具体操作细节。这两个案例的真正意义在于:一是打破银行刚兑的迷思,真正形成金融机构信用评级分化格局,让信用风险利差得以产生,有利于利率市场化的真正实现。二是通过市场的力量,促使各类金融机构自觉稳健经营。【详细:从包商银行到锦州银行 个案还是共性?

  经济学者盘和林:包商银行被接管仍告诫我们,对于规模较小、股东结构单一的地方性商业银行,完善一般的银行风险管控机制是不够的,必须建立起一整套规范控股股东行为的制度(包括法律),才能避免类似包商银行的个案重演,这也是防控中小银行风险的关键性制度之一。【详细:包商银行启示:规范控股股东行为制度化势在必行

  财经评论员郭施亮:对于包商银行的事件,本身还是具有一定的特殊性,属于银行业内的个案黑天鹅。退一步思考,即使未来加速行业内部的优胜劣汰过程,最可能受到影响的,还是风险防御能力不强、不良率持续高居不下的银行,对于以四大行为首的大银行,本身因具有较完善的风险防御体系,加上自身的特殊背书,其抗风险的能力也会显著增强。【详细:从包商银行被接管到存款保险基金成立,投资银行股还安全吗?

关于"纪念日"

  新闻从来是易碎品,因而记忆往往被笔削。众声喧哗之下,媒体不免疲于奔命。舆情兴勃亡忽,制度推进却付之阙如。动车事故之于发展模式、校车惨剧之于教育体系、郭美美之于慈善事业,双汇蒙牛之于食品安全,均为亡羊补牢之机,然而时过境迁,难免意兴萧疏。
  “纪念日”有感而作,拾掇故事,回访旧闻,以矫“时间永是流驶,街市依旧太平”之失,敬请读者垂注。

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