e租宝非法集资细节曝光一周年

e租宝非法集资细节曝光一周年

时间：2016年1月31日

2016年1月31日，新华社报道e租宝非法集资案的调查细节：e租宝一年半内非法吸收资金500多亿元，受害人遍布全国31个省市区。2016年1月14日，21名涉案人员被逮捕。同年12月15日，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪，被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉。

本期责任编辑：陈嘉慧王丽琨

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事件回顾

　　2015年12月3日，网络传闻“e租宝被经侦突查，40余人被警方带走调查，疑涉嫌自融等问题”。对此，e租宝发布公告回应称，经初步了解，系e租宝深圳某代销公司有员工正在协助当地经侦部门例行了解情况。

　　e租宝相关人员表示，协助经侦了解情况的员工并非e租宝公司员工，相关细节正在进一步核实中。该人士解释，e租宝除了线上平台销售外，也有线下理财师等服务团队，但是这部分线下服务团队并非e租宝内部岗位，与e租宝是代理关系，e租宝会支付费用给代销人员。

　　2015年12月8日，新华社发布消息称，金易融（北京）网络科技有限公司运营的“e租宝”网站以及关联公司在开展互联网金融业务中涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。有关部门将及时公布调查结果。

　　2015年12月12日新华社消息指，公安机关会同有关部门正在对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。

　　2015年12月16日，广东、北京、江苏、上海公安局（厅）等官方微博均发布公告，称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查，对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施，对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

　　2016年1月31日晚间，新华社报道称，一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

　　2016年2月13日，公安机关“e租宝”案件专案组发布公告表示，投资人信息登记平台自2016年2月13日至2016年5月13日开放登记，登记人员范围包括购买“e租宝”及“芝麻金融”产品未赎回的投资人，登记内容涉及投资人身份信息及投资情况。“公安机关将在登记期限结束后对投资人的身份信息和投资信息进行核对，适时公告投资人登录查看核对结果。核对后的投资信息将作为资金返还的参考。”

e租宝解构

　　e租宝是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，公司全称为金易融（北京）网络科技有限公司，母公司为钰诚国际控股集团股份有限公司。企业信用信息公示系统显示，e租宝注册资本金1亿元，总部位于北京，成立时间为2014年2月25日。

　　成立一年多以来，e租宝发展迅速，市场称其为互联网金融领域一匹“黑马”。e租宝官网数据显示，截至12月3日，e租宝注册用户已达489.9万人，累计投资金额为729.53亿元。据网贷天眼统计，截至12月3日，e租宝无论12月2日单日成交数据还是7日成交数据、30日成交数据，均超过红岭创投、PPmoney、鑫合汇等公司位居P2P平台排行榜首位。

　　e租宝官网显示，e租宝产品预期年化收益率为9%到14.6%，投资门槛为1元，可自由赎回。经济下行期，在投资收益整体步入下行通道背景下，e租宝的高收益率模式颇令市场费解。e租宝在进行产品推介时也表示“门槛低，收益高”、“低风险、有保障”。

　　一位曾与e租宝接触人士告诉财新记者，“e租宝平台产品收益率约为9%-14%，加上给员工提成的1%左右以及领导提成，一个e租宝产品成本约为10%-15%，而一般融资租赁债权收益为7%-8%。基础资产的收益率明显无法覆盖e租宝理财产品收益率。”

评论与反思

　　中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜君：在金融风险释放的过程中，P2P将首当其冲。原因是，P2P领域存在显著的“逆向选择”：由于风险难以识别，所以利率很高；高利率挤出了优质借款人，导致越是高风险借款人越愿意去P2P借款。

　　财新记者吴红毓然：2015年涉嫌非法集资的案件，从金额、波及人数到辐射范围，比任何一年都来得猛烈，甚至进一步演化成群体性事件。其中很明显的特征，是大部分非法集资行为，披上了“互联网金融”的外衣，转型为私募基金、P2P等，迅速突破地域限制，成为全国性案件。中国的金融市场，刚性兑付明显。大量投资者在无风险的高利益诱惑面前，既未在购买前被有效提示风险，又往往自动选择性忽视常识性问题，一旦风险爆发，追悔莫及，欲告无门，悲剧频发。非法集资缘何如此泛滥？业内人士认为，监管主体缺失是问题之源。

关于"纪念日"

新闻从来是易碎品，因而记忆往往被笔削。众声喧哗之下，媒体不免疲于奔命。舆情兴勃亡忽，制度推进却付之阙如。动车事故之于发展模式、校车惨剧之于教育体系、郭美美之于慈善事业，双汇蒙牛之于食品安全，均为亡羊补牢之机，然而时过境迁，难免意兴萧疏。
“纪念日”有感而作，拾掇故事，回访旧闻，以矫“时间永是流驶，街市依旧太平”之失，敬请读者垂注。

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